独立站出海， 支付风险管理成“流量密码”
独立站出海， 支付风险管理成“流量密码”
01.电商缘何亲睐独立站？
独立站成电商“新宠”，一方面在于独立站建站服务商和工具的逐渐普及。还有一个重要原因是，较之第三方电商平台风险与规则约束，独立站的自主性、成长性优势更为突出。
2021年以来，伴随出海物流、支付等基础设施建设及服务体系愈加完善，叠加疫情提振全球电子商务市场，欧洲多国、澳洲及日韩独立站交易数据均在高速增长。据不完全统计，当前独立站市场规模已占据海外电商市场约40%的份额。
专为跨境电商提供线上支付风控管理的 Riskified 公司近期发布了《阻击风险 - 2022DTC 独立站支付风控洞察报告》，报告指出，受益于全球网络零售市场的持续增长，预计未来几年仍是独立站的成长红利期，独立站消费者已占全球电商消费者的43.2%，中国商家将迎来世界范围内的独立站发展红利期，企业出海的“独立站化”将日趋明显。
02.支付，已成为海外独立站重大风险点
独立站出海面临诸多难题，在其中，线上支付成为海外信用卡欺诈的主要攻击环节，并进一步演变为跨境电商流量转化的瓶颈。数据显示，支付环节与订单转化率有着直接联系。有三分之一的商家认为支付环节“隐患”重重。
在欧美，信用卡的支付占比率位列第一，80%的美国消费者以及69%的欧洲消费者首选信用卡支付。欧美商家主流的反欺诈手段是依赖银行的风控服务，如 3DS 身份验证协议等。通过这些协议，欺诈风险被暂时地转移到了信用卡发卡行，但它也有很多缺点和不足。
3DS 验证专注在线交易期间审核持卡人的身份，因此对风险的过滤能力有限，无法严密阻拦诸如凭证被盗、身份盗用等手段；面对不断发展的欺诈技术，如合成身份和生物识别欺骗等，3DS 不仅没有明显优势，甚至还会被欺诈分子通过网络钓鱼、社会工程、SIM 卡调换等欺诈手段绕过。
此外，由于需要额外的身份验证步骤，3DS 验证还可能破坏用户体验，带来的摩擦和不便会导致客户放弃结账，进而降低订单转化率。
由于独立站缺少系统化的风控规则沉淀，如遇大规模线上欺诈攻击，将导致订单拒付、客户摩擦等问题的发生，造成的拒付等损失将由商家自身承担，严重影响电商平台营收。此外，据 Riskified 风险数据统计，还有15%的订单会在支付环节丢失。
预计到2024年，独立站商家每年所面临的由电商欺诈造成的收入损失将高达250亿美元。
03.拦截欺诈、增加营利成商家风控诉求
大型独立站平台会成立专门的风控团队，雇佣专人审核订单。纯人工审核难免有错，也会出现滞后响应或错误响应情况，影响消费体验、营收和品牌形象。
鉴于银行反欺诈风控解决方案以及自有风控部门所暴露的诸多问题，面对越来越高明的欺诈手段，专业的反欺诈风控解决方案服务商成为众多独立站出海商家的首选。
最具代表性的如 Riskified，其基于机器学习技术的反欺诈解决方案，可以从全球范围进行数据收集、分析及建模，并对各个环节进行数据洞察，根据支付风险趋势变化作出及时调整，支持独立站商家实时分析决策，实现精准用户识别。
以 Riskified 为例，在实际交易发生前，算法模型会对包括地理位置、账户活跃度、邮箱信息等在内的数据点进行分析和洞察，在消费账户实际发出购买指令的同时，风险系统会自主完成身份验证，以毫秒为单位的速度对指令进行判别和批复，能够在优化支付体验的同时，保证平台不受欺诈风险威胁。
Riskified 为梅西百货、普拉达、Agoda 等各行业头部商家的线上业务护航，为合法用户和低风险订单提供无缝支付体验。Riskified 的“拒付包赔“方案，为商家全面抵御支付欺诈风险。
04.总结
对规模不断扩大的独立站出海商家来说，不断优化和提高自身风控能力将愈发重要。幸运的是，人工智能技术正在不断发展，机器学习技能也在日趋成熟。
专业团队所创造的反欺诈风控解决方案可以成为企业防范风险、提升营收的最后屏障，也将让中国独立站在世界范围获得成功事半功倍。
